Политика AML/KYC

1.1. Настоящая Политика устанавливает меры контроля, применяемые Исполнителем для предотвращения использования сервиса в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иных незаконных операций (далее — AML-контроль), а также порядок идентификации пользователей (KYC) и подтверждения происхождения средств (SoF).

1.2. Политика применяется ко всем заявкам, операциям, входящим транзакциям и адресам/реквизитам, используемым в рамках сервиса.

1.3. Создавая заявку и/или совершая перевод по реквизитам, предоставленным сервисом, пользователь подтверждает ознакомление и согласие с настоящей Политикой.

2.1. Пользователь/Заказчик — физическое лицо, использующее сервис и/или оформившее заявку.

2.2. Операция — действия по исполнению заявки.

2.3. AML Hold — временная приостановка исполнения заявки и удержание активов на период проверки.

2.4. KYC — идентификация пользователя (подтверждение личности).

2.5. SoF — подтверждение происхождения средств (Source of Funds).

2.6. AML-анализатор — инструмент независимой аналитики блокчейн-операций, используемый Исполнителем для оценки рисков транзакций/адресов.

2.7. Risk-Score — показатель риск-оценки транзакции/адреса на основании данных AML-анализатора и риск-модели Исполнителя.

3.1. Исполнитель применяет риск-ориентированный подход: объём проверки и меры контроля зависят от уровня риска операции/пользователя.

3.2. Исполнитель вправе применять стандартные или усиленные меры проверки (Enhanced Due Diligence), включая запрос дополнительных материалов KYC/SoF, ограничения по операциям, AML Hold, а также отказ в обслуживании при наличии оснований.

4.1. Запрещаются операции в пользу третьих лиц (использование реквизитов/кошельков, не принадлежащих Пользователю, либо действия в интересах третьих лиц без надлежащего подтверждения).

4.2. Пользователь обязан указывать достоверные контактные данные и сведения, необходимые для исполнения заявки и прохождения проверок.

4.3. Использование анонимизирующих технологий (анонимные прокси/VPN/tor-маршрутизация и иные способы сокрытия источника подключения), препятствующих оценке рисков, может являться основанием для AML Hold и/или отказа в обслуживании.

4.4. Исполнитель вправе потребовать подтверждение владения кошельком/аккаунтом, а также иные сведения, необходимые для идентификации платежа.

5.1. Все входящие транзакции и предоставленные Пользователем криптоадреса подлежат AML-проверке.

5.2. Исполнитель использует комплексный подход для AML, включая различные методы и анализаторы, включая, но не ограничиваясь GetBlock, Шард.

5.3. На основании данных AML-анализатора применяется модель Risk-Score.

5.5. Исполнитель может не раскрывать технические детали расчёта Risk-Score и внутренние правила риск-модели, при этом общие принципы и основания применения мер раскрываются настоящей Политикой.

6.1. Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить KYC/SoF материалы при наличии, в частности, следующих обстоятельств:

• авыявление повышенного риска по результатам AML-проверки (Risk-Score выше порога и/или критические категории риска);
• бневозможность идентифицировать платёж (несоответствие суммы, отсутствие данных, противоречивые сведения);
• впризнаки мошенничества, подмены реквизитов, попыток обхода правил или иных подозрительных действий;
• гпоступление средств из источников/категорий повышенного риска (включая, но не ограничиваясь: mixers, darknet-сервисы/маркетплейсы, fraud/scam, stolen funds, ransomware, sanctions, illegal services);
• днесоответствие источника оплаты ранее подтверждённому инструменту, либо необходимость подтверждения принадлежности платёжного инструмента.

7.1. Для прохождения проверки Исполнитель вправе запросить в объёме, необходимом для конкретного случая:

7.2. Исполнитель вправе запросить дополнительные сведения, если представленных материалов недостаточно для завершения проверки.

8.1. После установления AML Hold Исполнитель направляет Пользователю запрос на предоставление материалов KYC/SoF с указанием перечня требуемых документов.

8.2. Пользователь обязуется предоставить запрошенные материалы в течение 7 (семи) рабочих дней с даты запроса, если иной срок не указан в запросе.

8.3. Срок рассмотрения материалов:

• апервичная проверка — ориентировочно до 24 часов после получения полного комплекта;
• брасширенная проверка (при необходимости) — ориентировочно до 5 (пяти) календарных дней;
• всрок может быть увеличен при необходимости дополнительных уточнений или при наличии внешних ограничений (комплаенс-процедуры контрагентов/провайдеров/бирж).

8.4. До завершения проверки исполнение заявки может быть приостановлено.

9.1. По итогам AML/KYC Исполнитель принимает одно из решений:

• аисполнить заявку;
• ботказать в исполнении заявки и выполнить возврат;
• вотказать в дальнейшем обслуживании (в предусмотренных Политикой случаях).

9.2. При принятии решения Исполнитель учитывает результаты AML-аналитики, предоставленные материалы и оценку рисков.

10.1. При отказе в исполнении заявки по AML-основаниям возврат выполняется, как правило, на реквизиты/адрес отправителя (источник поступления). Возврат на иной адрес возможен только при подтверждении принадлежности и по усмотрению Исполнителя в рамках управления рисками.

10.3. Исполнитель не отвечает за задержки, обусловленные регламентами банков, платёжных систем и блокчейн-сетей.

11.1. При возврате по AML-кейсу удерживаются фактические комиссии сети/перевода.

11.3. Для добросовестных клиентов, по которым по результатам KYC/SoF не подтверждена связь средств с отмыванием/преступной деятельностью, удержания ограничиваются только комиссией сети/перевода.

11.4. Любые удержания не применяются сверх размера фактических затрат и установленного предельного уровня, указанного настоящей Политикой.

12.1. В случае непредоставления документов в срок, указанный в п. 8.2, Исполнитель вправе:

• аотказать в дальнейшем обслуживании и проведении возврата до момента предоставления требуемой информации со стороны внешних ограничений;
• бпринять решение о возврате в порядке разделов 10–11 настоящей Политики.

12.2. Исполнитель вправе отказать Пользователю в дальнейшем обслуживании при выявлении, в частности:

• аопераций, направленных на отмывание средств, финансирование терроризма, мошенничество и иные незаконные действия;
• бпризнаков подделки/недействительности документов;
• всведений от компетентных органов, исключающих возможность обслуживания;
• гпопыток воздействия на программно-аппаратный комплекс сервиса, хищения данных, иных действий, наносящих вред сервису;
• диных обстоятельств, создающих неприемлемый комплаенс-риск.

13.1. Документы и персональные данные, полученные для целей AML/KYC, обрабатываются и хранятся в соответствии с Политикой обработки и хранения персональных данных (отдельный документ на сайте).

13.2. Доступ к материалам проверки предоставляется только уполномоченным сотрудникам/подрядчикам, участвующим в проверке, и ограничивается принципом достаточности.

13.3. Сроки хранения материалов определяются применимым правом и внутренними процедурами хранения, отражёнными в политике персональных данных.

14.1. Исполнитель вправе вносить изменения в настоящую Политику. Актуальная редакция размещается на сайте и применяется с момента публикации, если не указано иное.

14.2. Вопросы по AML/KYC/SoF направляются в поддержку по контактам, указанным на сайте.